2016년 우리나라 가구의 평균자산, 부채, 순자산은 얼마일까?

12월 20일에 2016년 가계금융, 복지조사 결과가 발표되었습니다. 금융감독원, 통계청, 한국은행이 공동으로 전국의 2만 표본가구를 대상으로 2012년부터 매년 조사, 발표하는 자료입니다. 자산, 부채와 같이 분포의 불균등도가 큰 경우 이상치의 영향을 많이 받는 평균보다 중앙값을 대표값으로 많이 사용했습니다만, 자산, 부채의 분포상태 분석 및 순자산 산출 등에는 평균값을 사용했다 합니다. 2016년이 다 지나가는 시점에서 각 가정의 자산 및 부채 현황을 점검하는데 참고가 될 만한 자료라 생각합니다.

전체자료는 금융감독원 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다. 아래 링크 참조하세요.

금융감독원 보도자료(2016년 가계금융,복지조사 결과)

자산/부채/가구 구성 등은 2016년 3월 31일을 기준으로 작성되었으며, 소득/지출/원리금상환액 등은 2015년 한해동안을 기준으로 작성되었습니다.

2016년 3월말 기준으로 가구의 평균 자산은 3억 6,187만원으로 전년대비 4.3% 증가되었습니다.

가구당 평균 부채는 6,655만원으로 전년대비 6.4% 증가하였으며, 가구의 자산에서 부채를 뺀 순자산은 2억 9,533만원으로 전년대비 3.9% 증가하였습니다.

2015년 가구의 평균소득과 처분가능소득은 각각 2.4% 증가했습니다. 순자산 증가분에 비해 부채 증가율이 두드러져 보입니다.

순자산을 보유액 구간별로 보면, 1억원 미만 보유가구(34.8%), 1~2억원(19.2%), 2~3억원(14.0%) 순으로, 3억 미만 가구가 전체의 68.0%를 차지하며, 10억원 이상은 4.5%를 차지하고 있습니다. 전년에 비해 1억원 미만 보유가구의 비중은 1.2%p 감소하고, 6~7억원 보유한 가구의 비중은 0.6%p 증가하였네요. 아래 표를 보니 순자산 10억을 달성하면 대한민국에서 상위 5%에 드는 가구가 되는것 같습니다.

아래 표는 순자산 10분위별 점유율 표입니다. 순자산 상위 10분위 가구가 전체의 42.1%를 차지하고 있는데, 전년대비 0.8% 감소했습니다만, 빈익빈부익부 현상이 심합니다. 아마도 앞으로는 더 심해지겠지요 -.-

다음 표는 소득 5분위별 순자산의 분포를 나타낸 것입니다. 전년에 비하여 4분위 5.7%, 5분위 4.0%로 전체 가구 평균 이상으로 증가하였으나, 그 외 분위는 평균 이하로 증가하였습니다. 즉, 소득이 증가한 절대량을 기준으로 보면 전년대비 1분위는 약 130만원 증가, 5분위는 2,500만원이 증가해서, 고소득 가구일수록 순자산이 늘어난 폭이 큰 것을 알 수 있습니다. 역시 기본적으로 많이 벌어야 되는군요...

경상소득에서 비소비지출(세금, 건강보험 등)을 제외한 금액을 처분가능소득(가처분소득)이라 합니다. 2015년 가구의 처분가능소득(가처분소득)을 구간별로 보면, 2~3천만원(15.7%), 1~2천만원(15.6%), 3~4천만원(14.2%)순으로, 4천만원 미만 가구가 전체 가구의 59.5%를 차지하며, 1억원 이상은 4.7%를 차지하고 있습니다. 가처분소득 1억이상 비율이 순자산 10억이상 비율과 비슷하게 나타나고 있습니다.

부채 이야기로 넘어가겠습니다. 2016년 3월말 기준으로 가구의 평균 부채는 6,655만원인데, 금융부채와 임대보증금이 약 7:3수준입니다. 금융부채 중에서 담보대출이 대부분을 차지하고 있습니다. 부동산 매수시 대출은 필수임을 보여주는 항목인것 같습니다. 

소득 5분위별 부채의 변화를 보면, 전년에 비하여 소득 3분위 11.9%, 5분위 9.4%, 4분위 3.2% 증가한 반면, 1분위와 2분위는 각각 0.4%, 4.7% 감소했네요.

아래 표를 보시면 소득 5분위의 금융부채가 전체 평균의 2배에 달합니다. 자산 또한 평균의 2배 수준입니다. 고소득자일수록 주택담보대출을 많이 일으켰을거라 추정해볼 수 있습니다. 부채 역시 빈익빈부익부 입니다. 실제로 대출의 용도는 거주주택 마련이 40.3%, 사업자금 마련이 21.1%, 거주주택 이외 부동산 마련이 18.8%, 전,월세 보증금 마련이 6.5% 등입니다.

아래 표와 그림은 소득분위별 순자산 분포를 나타낸 것입니다. 특이한 점은 소득1분위여도 순자산 4, 5분위에 속하는 가구가 13%정도 되는군요. 아마도 고소득 가구의 은퇴이후라고 보는게 맞겠죠? 

순자산 5분위가 되는 그날까지!