P2P 대출 펀다(FUNDA)를 이용한 연 10%대 수익률 얻기

지난 포스팅에서 P2P 대출 상품에 대해 다뤄보았습니다.

이번에는 소상공인 P2P 대출 플랫폼인 펀다에 대해 간략히 알아보도록 하겠습니다.

펀다 투자를 위해 www.funda.kr로 접속하시면 아래와 같은 화면을 보실 수 있습니다.

펀다 홈페이지 메인 화면

메인 화면을 보면 크게 [대출받기] [투자하기] 2개의 카테고리가 있는데, 우리는 모두 투자를 해야 하기 때문에 [투자하기] 항목을 클릭하면 됩니다.

펀다 투자 방법

그럼 펀다 투자를 시작하는 방법을 알아보겠습니다.

펀다는 금융 플랫폼인데도 불구하고 가입 및 투자 절차가 엄청 간단합니다.

인터넷 뱅킹할 때 서로 호환도 되지 않는 보안 프로그램들이 덕지덕지 깔릴 때 많이 짜증났을텐데요. 요건 아무것도 깔리지 않습니다. 그냥 웹 표준을 준수하는것 같습니다.

펀다 투자를 하기위해서는 회원 가입, 예치금 충전, 투자하기 3단계만 거치면 됩니다.

1. 회원 가입 - 뭐, 당연히 가입을해야 이용할 수 있습니다. 투자시 따로 수수료를 내거나 하는건 없습니다. 단 투자 수익금 일부를 가져가긴 하겠죠?

2. 예치금 충전 - 펀다 가상계좌에 입금을 한 후, 투자 상품에 투자할 수 있습니다.

3. 투자 - 펀다 알림 서비스를 신청해놓으면 1주일에 1~2회 정도 오전 11:40분에 문자 알림이 옵니다. 문자 내용 확인하고 투자하고 싶은 상품이면 12시 땡하는 순간 투자하기 버튼을 눌러줘야 합니다.

소상공인 대출상품이라 그런지 상품 1건당 대출금액이 수천만원 수준입니다. 최소 투자 금액은 10만원인데, 제가 몇번 해본 결과 신규 상품 등록 시 12시에서 2~3분만 지나도 투자 마감 되더라고요.

직장인들은 12시 점심시간에 걸려서 조금 불편한게 사실입니다. 

 

 

지난 포스팅에서 말씀드렸듯이 P2P 대출이란게 대상이 뭐든간에 약간의 위험성을 가지고 있습니다. 

소상공인/자영업자들을 대상으로 한 펀다의 경우도 눈에 보이는 위험성이 있죠. 바로 대출자의 매장 장사가 잘 안될 경우입니다. 펀다의 주요 상품들이 12개월/15개월/18개월 위주로 구성되어 있는데, 장사의 경우 잘 아는 지역이라도 한치앞도 내다보기 힘든데, 전혀 모르는 지역/상권의 점포가 12개월 이상 잘 될것이라고 굳게 철떡같이 믿기는 어렵습니다.

그래서 막걸리나무의 경우 그나마 안전하다고 생각되는 12개월 대출 상품을 주로 투자하고 있습니다. 물론 소액으로만 투자하고 있으며, 12개월 미만 상품이 뜨면 광클릭해야 합니다.

어쨌든 위와 같은 위험성을 펀다 내부적으로 사전 제거하고 습니다. 몇 가지 방법이 있지만 젤 효과적인게 바로 아래와 같은 "펀다 매출 분석 시스템"입니다. 적어도 대출 기간동안 망하지는 않겠구나라고 생각되는 자영업자들에게만 대출해주는 안전장치입니다.

펀다 매출분석 시스템

상점의 POS 매출 데이터를 실시간으로 분석하는 펀다만의 기술력이 응집된 '펀다 에이전트(FUNDA AGENT)'를 통해 대출 전에는 매출 예측을 통해 건실한 상점을 엄선하고 대출 후에는 매출 추이를 지속적으로 모니터링하며 상점의 운영상황을 파악합니다.

P2P 대출에서의 최소한의 안전장치라고 생각되며 투자자에게는 심리적인 안정감을 줍니다.

펀다 투자 상품의 세율

자, 이제 P2P 대출에 대한 관심이 조금 생겼을것 같은데요. 투자 수익률에 대해 알아보겠습니다.

펀다 상품들의 경우 대게 10%초반대의 수익율을 보장하는데요. 아쉽게도 아래와 같이 세금이 어마어마 합니다. 무려 25%세금에 2.5% 지방소득세까지 추가되어서 자그마치 27.5%를 떼어갑니다.

뭐 그래도 요즘 은행이자와는 비교할수도 없는 고수익입니다.

투자 FAQ에 나와있는 내용은 아래와 같습니다.

Q) 투자수익에 적용되는세율은 어떻게 되나요?

A) 펀다에서 발생하는 이자소득금액은 비영업대금의 이익으로서 이자소득금액의 25%를 이자소득세로 적용되며, 2.5% 지방소득세가 추가되어 총 27.5%를 세금으로 원천 징수합니다. 펀다는 매월 세후 이자금액을 투자고객님의 예치금에 적립해 드립니다.

펀다 투자 예상 수익

지금까지 투자방법/수익률/세금에 간략히 살펴보았습니다.

그럼 실제 투자시 예상 수익이 어떻게 되는지 알아보겠습니다.

아래는 12개월 12.5% 투자 상품의 예상 수익률 표입니다. 10만원을 투자했을 때 매월 8,907원이 1년간 입금된다는 말입니다.

8,907 x 12개월 = 106,884원이 됩니다.

어라? 분명 12.5%인데, 예상과 다르게 조금 이상합니다. 총 예상 수익이 세전 7%도 안됩니다.

투자액	월 상환금	총 예상수익 (세전)	총 예상수익 (세후)
10만원	8,907원	6,891원	5,121원
20만원	17,816원	13,792원	10,122원
30만원	26,724원	20,694원	15,124원
40만원	35,632원	27,590원	20,130원
50만원	44,541원	34,492원	25,132원
100만원	89,082원	68,990원	50,140원

여기엔 펀다 수익률의 비밀이 있습니다. 펀다 상품의 경우 원리금균등분할상환 방식을 채택하고 있기 때문입니다. 은행 대출 신청 하실 때 많이 들어보셨을거라 생각합니다. 펀다는 투자금액의 원금과 이자를 합산한 금액을 균등하게 나눠서 매월 상환하는 방식이기 때문입니다. 즉, 매월 원금의 일부가 상환되기 때문에 갈수록 이자의 절대금액이 줄어들게 되는것입니다. 

매월 원금의 일부분이 상환되기 때문에, 최악의 경우 원금의 일부를 건질 수 있다는 이점도 있습니다.

그럼, 어떻게 투자원금 대비 연 10%대 수익률을 올릴 수 있을까요?

만약 투자자가 매월 상환 받는 돈을 곧바로 동일한 이자율의 상품(어차피 펀다 이자율은 거의 비슷하기 때문에, 그냥 맘에 드는 상품을 고르시면 됩니다)에 재투자를 합니다. 그럴 경우 투자 상품에 투입되는 원금이 유지되기 때문에 연 10% 수익률이 가능하게 된답니다.

이상으로 펀다 투자로 연 10% 수익률 얻는 방법에 대한 포스팅을 마치겠습니다.