P2P 펀딩팩토리 투자 (지페이, ZPAY 서비스)

P2P 대출 업체가 많아도 너무 많지요? 2016년 처음 p2p 투자를 시작했을 때만해도 신용대출 / 소상공인 대출 / 부동산 p2p 요렇게 3종류만 있을 줄 알았는데, 특히 소상공인 대출 서비스 시장에서 점점 특화된 서비스로 분화되는 것 같습니다. 최근에 신용카드 매출채권 결제서비스와 관련된 새로운 P2P 투자처를 알게되어 정리를 한번 해봤습니다.

펀딩팩토리(Funding Factory)라는 업체로 "1년 이자 1달 만에 받으리"라는 슬로건을 내세우고 있습니다. 채권 종류는 아래와 같이 부동산 담보대출, PF대출, 지페이 등으로 다양합니다.

이벤트 상품인 더 줌 펀딩(1만원 투자시 1개월 뒤 1만원 이자 지급)에 투자한 후 회수한 시점이 12월이니, 설립된 지 6개월이 못된 신생 업체로 보입니다. 당연히 이벤트 채권에는 투자했습니다^^;;

펀딩팩토리 홈페이지의 FAQ에는 대부분 부동산에 관한 내용으로 채워져 있습니다. 원래는 부동산 P2P로 출범했다가 최근에 소상공인 대출 틈새 시장을 개척한 것이 아닌가 생각되네요.

제가 관심있게 보고 있는 투자 대상은 ZPAY(지페이)라는 채권 상품입니다. 아래 그림의 설명과 같이 P2P 펀딩을 통해 모집된 자금으로 소상공인들의 카드 매출채권을 빠르게 결제해주는 서비스 입니다. P2P 투자 세계에도 참으로 다양한 투자 대상이 많습니다 ㅎㅎ. 이런 투자 상품을 개발하는 사람들도 참 대단하다는 생각이 듭니다.

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지페이 서비스는 PG사와 쇼핑몰, 투자자로 구성되므로, 지페이 서비스에 대해 자세히 알아보기 전 우선 PG사에 대해 알아보겠습니다.

아래 기사와 같이 2014년 하반기를 기준으로 공식적으로는 30만원 이상 온라인 결제에 공인인증서를 필수적으로 사용하는 것이 폐지되었습니다. 

여전히 공인인증서를 요구하는 곳이 더러 있긴 하지만, 공인인증서 의무 사용이 폐지되면서 온라인상에서 소액결제 방식이 점점 다양해지고 간편해졌습니다.

PG는 Payment Gateway사, 즉 신용카드 가맹점의 하나로 인터넷 사업자를 위해 결제업무를 대행해 주는 전자지급 결제대행사를 말합니다. 

국내에서는 KG이니시스와 LG유플러스, 한국 사이버결제가 각각 32%, 32%, 16%정도의 점유율을 보이고 있습니다. 상기 3사가 국내 온라인 PG시장의 약 80%를 장악하고 있습니다(출처:삼성증권).

위 PG사들에 대해서는 온라인 쇼핑 카드 결제시 한번 쯤은 봤던 익숙한 업체들이죠?

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다시 펀딩팩토리의 지페이로 돌아오겠습니다.

요즘은 간편함을 무기로 온라인 쇼핑이 대세가 되었습니다. 저 또한 시간, 장소의 제약이 없고, PC에서 중복으로 설치되는 각종 보안 모듈이 필요없어서 왠만하면 모바일 단말기를 이용한 온라인 쇼핑을 이용합니다. 가끔 큰 화면이 필요할 경우에만 PC를 이용하는 정도입니다.

온라인 쇼핑 결제 시스템에서는 위와 같은 PG사들이 결제 대행서비스를 진행하는데요. 현금 결제시에는 문제가 없지만 대부분 신용카드 결제를 하기 때문에 PG사가 반드시 개입됩니다. 오프라인 신용카드 가맹점도 마찬가지겠지만, 온라인 쇼핑 시 신용카드 결제 후 실제 업체에 대금이 지급되기까지는 약 5~10여일의 시간이 소요됩니다. 

세상사 다 그렇듯이, 신용카드사 별 결제일 지급 차이로 매출정산에 어려움을 겪고 있거나 현금 유동성이 필요한 가맹점들이 있기 마련입니다. 현금이 필요한 가맹점들을 위한 매출정산 서비스를 제공하고 매출 대금의 누락을 방지해주며 당일 카드 매출 금액을 익일 입금 시켜주는 카드매출채권 할인 서비스가 지페이입니다. ZPAY 서비스 사용자는 수수료를 지급하고, 여기서 발생된 수익이 투자자에게 배분됩니다. 즉 p2p 대출/투자상품인 지페이 서비스는 쇼핑몰 운영자금을 위한 상품이라 할 수 있습니다.

펀딩팩토리의 지페이 서비스 이용자(쇼핑몰)로서는 현금유동화, 매출/입금 내역 누락 방지, 매출 정산의 혜택이 있겠네요.

그렇다면, 펀딩팩토리의 지페이 서비스는 정말 안전한 투자처일까요?

P2P 업체 펀딩팩토리에서 밝히는 투자자 보호장치는 아래와 같습니다.

▶ 채무자 이외 보증인 추가 설정

▶ 연체기록 없는 가맹점 (국세, 납세사실증명서, 부가세 완납증명서 확인)

▶ 매출이 없는 가맹점에 대한 대출 불가 (매일 정산)

▶ 가맹점 서류 보관 (인감증명서, 본인사실증명원)

▶ 가맹점 부실 시 즉시 지급정지 (실시간 모니터링)

▶ 본사에서 지킴이 펀드 조성하여 투자금에 대한 보호

다양한 안전장치가 마련되어 있다고는 하지만, 섣불리 투자하기에는 아무래도 조심스럽죠...

우선 맛보기로 지페이 펀딩 3호에 소액 투자를 해봤습니다. 투자기간은 3개월이며, 연 수익률은 무려 17%입니다. 투자자 수수료는 없고요. 지페이 사용자의 수수료가 투자자의 이익이 되는 시스템인데, 도대체 수수료를 얼마나 받길래 수익률이 이리도 높은건지... 일단 소액으로 몇 차례 투자해보고, 추이를 지켜봐야 할 것 같습니다.

펀딩팩토리 투자 방법

여느 p2p업체와 마찬가지로 펀딩팩토리 투자 방법도 아주 간단합니다.

STEP 1. 회원 가입 

약관 동의, 본인 인증, 개인 정보를 입력하여 회원가입 진행

STEP 2. 가상계좌 발급

로그인 후 메뉴의 '마이페이지'에서 가상계좌를 생성 후 계좌에 입금을 시키면 투자 준비 완료!

STEP 3. 출금계좌 등록 및 검증

투자 완료 후 수익금과 투자원금을 출금할 본인 계좌 정보를 등록

STEP 4. 투자 진행

메뉴의 '투자하기' 클릭하여 현재 진행 중인 투자 상품의 상세 내역을 확인 후 투자 진행

STEP 5. 투자 완료 및 SMS 문자 코드 회신

투자가 완료되면 투자 동의여부를 묻는 SMS 발송

투자한 만큼의 금액이 기존 예치금(가상계좌)에서 차감

STEP 6. 출금 신청

수익금, 투자금을 가상계좌에서 본인 계좌로 출금하기를 원할 때

마이페이지의 '출금 신청' 버튼 클릭

신생 업체라 그런지 포털 검색에서도 별다른 관련글을 찾아보지 못했습니다.

부동산 실거래가 앱의 광고를 통해서 알게된 p2p 업체인데, 색다른 투자대상을 제공하고 있어서 관심이 생겨 공유해봤습니다.

특이한 P2P 투자상품을 제공하는 업체는 펀듀 이후 2번째네요.

참고글 

홈쇼핑 P2P 펀듀 ▶ TV홈쇼핑 p2p 펀듀(fundu) 투자는 어떻게?